保单贷逾期多久保单会失效？房贷三个月不能消费贷？房贷放款一般需要多久？

保单贷逾期多久保单会失效?

通常来说保单贷款分为两种类型：保单质押贷款和保单信用贷。

(一)保单质押贷款

所谓的保单质押贷款，是指以寿险、养老保险、年金保险、重疾保险等具有现金价值的保单为质押，被保险人或投保人从保险公司获得的贷款。最高可以贷款的金额为现金价值的80%，利率通常在6%左右，一般是短期贷款，期限为半年。其主要特点为：

放款主体为保险公司;

必须是有保险在手，且保单具有现金价值;

办理时无需查询征信，逾期也不会上报征信，可以使用保单的剩余现金价值来抵扣贷款金额。

办理手续便捷。

保单质押贷款出现以下情况，将会导致保单失效：

1、保单质押贷款逾期累计的贷款利息超过保单价值的一定比例;

2、贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同即被终止。

另外，如果保单超过180天没有交保费，那保险合同就自动终止，保单也就失效了。

(二)保单信用贷款

保单信用贷款其实就是信用贷，是在银行进行贷款的。保单的长期有效只是为了证明借款人的经济能力，作为借款人信誉证明。其特点如下：

放款主体为银行;

贷款利率一般高于保单质押贷款，贷款额度相对来说高一些;

还款时间比较灵活，还款周期长;

手续复杂，除了需要个人出示材料外，同时需要保险公司开具相关证明，如保单现金价值证明;

要求个人征信好，因为是纯信用贷款，所以需要查询个人征信报告，如出现逾期还款，除罚息外，还需要上报人行征信。

从上述不难发现，保单信用贷款逾期是借款人跟银行之间的事情，跟保险公司无关，保单只是作为一个佐证材料，所以保单信用贷款逾期对于保单没有影响。

综上所述，保单质押贷款因逾期导致贷款利息达到一定的阈值，会导致保单失效。保单信用贷款逾期，不影响保单。

房贷三个月不能消费贷?

理论上来说，银行并没有房贷后三个月不能消费贷的规定。但是在实际生活中，不建议借款人在申请了房贷之后，三个月内申请消费贷款，主要原因有下面两点。

1、贷后管理

银行在放款后，三个月内，还会对借款人进行贷后管理。很多借款人并不了解什么是贷后管理，其实就是银行监管借款人是否将贷款资金用在了实际的渠道上，如果一旦发现借款人胡乱挪用资金的话，就会采取一定的手段挽回损失。

如果银行在贷后管理时，发现借款人申请了消费贷款，在借款人收入没有增加的情况下，就会认为借款人的负债率提升。负债率提升的话，房贷逾期的可能性就会增大，贷款资金风险加剧，银行就会考虑对借款人进行风控。

2、放款失败

如果借款人的房贷还没有完成放款，而是还在贷款审批阶段，那借款人就更不要申请消费贷款了。

因为借款人一旦申请了消费贷款，银行一方面会担心借款人使用消费贷款来偿还房贷资金。另外一方面也会认为借款人的还款能力不足，经济情况比较让人担忧。在经过多方面的考量之后，就有可能选择直接拒贷。

房贷放款一般需要多久?

房贷放款一般会在审批通过、借款人签订好贷款合同、办理好抵押登记手续后的一到两个月内完成。当然，有时遇事延迟，比如银行资金紧缺，那放款可能会有所延迟，比如过三四个月才发放到位。

如果过了五六个月、甚至半年以上的时间还未能放款到账的话，建议借款人主动联系银行客服进行咨询，看看究竟是怎么一回事，放款是不是已经失败，房贷已经被拒了。实在办不下来的话，可以选择放弃，然后去退房、退首付款;或者另外再换一家银行重新申请也行。

比如在过年期间，如果借款人去银行申请房贷的话，银行一般都会放款较慢。因为到了年底，各大银行的可用贷款额度并不算多，放款速度自然也就延缓了下来。