商业养老保险真的能够养老吗？商业养老保险靠谱吗？该不该买？

商业养老保险真的能够养老吗

可以

“商业养老保险主要有两个方面的作用，即储蓄+增值，通过这两个功能可以实现一定程度的养老。而且每个月投入的本金越多，日后领取的养老金也就越多。当然，大家也不要把商业养老保险过度神话，因为分红是不确定的，有可能交了30年实际收益率还不如余额宝，强制储蓄才是养老的精髓。”

在买商业养老保险时需要哪几个点呢?笔者来罗列下

1、投保期限：除了趸交(一次性交费)外，交费时间有定期3年5年10年等，也有交至几岁为止的，月季、年交方式也是可以选择的，不过实际还要看实际在卖的产品形态来决定哈，如果线上买的时候想要的交费方式没有，可以问一下对应的保险公司是否支持线下修改

2、领取时间：目前官方规定的最早领取时间是5个保单年度后，相当于第6周年才能开始领取，如果有些产品说当年就能领取的，那可能是采用分红或是附加其他条款等模式来实现吧(历史的单子除外，几年前是有10天后就能领的);其他的还有指定领取时间的，具体根据产品来定了。

3、保单贷款：有人在急用钱的时候可能会考虑去退保，交费期内退保损失的概率比较大，如果是短期内需要资金周转的情况，建议可以采用保单贷款功能，一般情况下可以贷款80%的保单现金价值(没有特殊条款下一般退保退的就是现金价值)，到时候还了贷款加上利息，保单仍旧还是有效的，所以不是真的不想要的情况下，还是不建议是操作退保的。

4、领取金额：产品的领取金额可能会和交费期、交费金额、投保年龄、性别等因素相关，当然也可能存在各年龄段统一领取金额的产品，但有标领取比例的一定要看清楚是按一次性交费比例、一年交费比例算还是总交费比例看，关系到领取金额多少，仔细看哦。

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