P2P理财为何越来越受8090后青睐

自2015年到现在，《存款保险条例》已经实施了两年多。银行业金融机构将向央行投保存款保险，如果破产，储户将获得最高50万元赔偿。这意味银行理财也不一定安全。

事实上国家已经允许银行破产。银行破产不是什么稀奇的新鲜事，有110多个国家和地区建立了存款保险制度。存款保险条例核心解释是： 只赔存款，不赔理财产品。由于银行涉及到的贷款金额都是大额，一旦房产等大投资项目出现问题，资金就难以收回。

而另一种互联网理财产品P2P，做的是小额普惠理财产品。P2P和银行的玩法不一样，门槛比较低，专注于个人和小微企业的贷款服务。

买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛天猫，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。

那么P2P理财有哪些优势？协融所P2P理财平台理财师作了以下几点总结。

投资门槛：P2P平台低、银行理财高

各大银行推出各种理财产品，可是起投额都很高，很多有心理财的人都因为囊中羞涩而被拒之门外。相反P2P理财平台投资门槛十分低，很多互联网金融平台只要50元就可以开始进行投资理财，人人都可以参与。

对比收益率：P2P平台高、银行理财低

据最新数据，目前银行理财商品综合年化收益率在5%左右，而P2P投资理财收益相对而言高很多，综合年化收益率在10%-15%，譬如专注于汽车金融、消费金融的协融所，年化收益在12%以上。理财的目的是为了钱生钱，而从收益率这一点来看，P2P投资理财的确优于银行理财。

对比手续费：P2P平台少、银行理财多

银行理财需要收取手续费、托管费、管理费等多种项目，无形中减少了理财投资者的不少收益。而P2P平台中仅需收取少量的充值手续费和利息管理费，或者投资者从充值到提现全程不收任何费用，所有投资所得都全额到账，相当于投资者无形中又得到一笔收益。

抵押登记：P2P严格审控、银行理财无

如今，银监会也允许银行破产，这说明即便是银行也不是百分之百靠谱。随着监管层勒紧了束缚P2P合规的腰带，行业经历大浪淘沙，去伪存真，假平台渐渐退去。监管层出手，对行业来讲是利好的发展形势，P2P投资理财的风险也是可以控制的。而P2P理财会经过严格的审核，普遍要求借款人有足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，可以说为理财资金安全加上了双保险，为投资人的资金安全加了又一道安全锁。

真实项目挂钩：P2P清楚、银行理财糊涂

现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白，部分平台还推出了投资人监督委员会，由投资人代表参与到项目的考察和风控筛选中来，对借款企业进行实地考察，大大增加了项目透明度。

流动收益：P2P按月付、银行理财到期付

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财还款方式灵活可选，平台往往采取了多种还款方式，除了传统的到期还本还息外，还可以先息后本，按月付息、到期还本，灵活的本息结算方式既降低了理财风险，也能满足日常的流动性需求。

譬如专注于小额普惠金融的协融所，以汽车金融为主，符合国家互联网金融监管政策，有利于平台做好安全风控，有利于发展消费金融带动实体经济发展。协融所通过多重风险资金保障措施，实现对投资用户资金的多维度安全保障。协融所预期年化收益12%-18%，以1-8个月标的为主，收益水平偏中上等，比较适合家庭主妇、工薪阶层人士。