联合金控程飞：数据风控让不良资产行业迎来新的春天

《财经》年会暨第三届不良资产行业发展高峰论坛刚刚结束，回顾峰会整个过程，其规模及参与嘉宾量级均为历届之最，美国前国务卿希拉里·克林顿也通过视频连线参与其中。响应十九大提出的“守住不发生系统性金融风险的底线”，《财经》杂志与不良资产行业联盟联手合办本届高峰论坛，如何防范系统性风险也成为与会众人最为关注的话题。

金融风险资产有多大？

作为中国不良资产行业联盟常务副会长单位，深圳联合金控风险资产管理有限公司董事长程飞就“智慧金融与风险管理的发展方向”这一主题发表演讲，对“风险管理中数据与智能的结合运用” 进行全新解读，受到了业内人士的广泛认同。

程飞在发言中谈到，目前暴露出来的商业银行不良债权规模大概2万亿，但实际上这只是商业银行资产的冰山一角，因为农商行、城商行、信用社等金融机构的债权信息基本无法形成有效追溯，所以仍存在相当多隐性的不稳定的违约债权。

万亿规模就是不良资产市场的极限吗？当然不是。按照程飞的观点，2万亿只是银行的风险资产规模，风险却并非仅局限在商业银行，它是多元化、多层次的。除了商业银行，在基金、信托、小贷、P2P、消费金融、企业等领域均存在风险资产。

因此， 虽然目前这条商业通道在可见范围内十分拥挤，但行业的潜力依然十分庞大。程飞表示，商业银行是推动经济发展的主力军，在使用杠杆推动经济发展的同时，就出现了泡沫。在经济高速增长的时候，泡沫和杠杆相对稳定，就像资产使用效率的最佳状态，但经济一旦出现放缓或者是进入产业升级的转型阶段，这个泡沫就会越来越大，出现风险危机。

金融风控如何突破窘境？

当下，金融风险资产行业的困境是资产流转效率过低。该如何解决这个问题？程飞的方案是：不要只盯着银行那一小块，而应顺应3.0时代的发展需求，运用大数据去拓宽通道、提升增值服务。身处风险行业或者是不良资产行业，需要通过一些努力来提升企业的速度、效率和价值。

具体而言，首先要在风险源头把控资产质量，此前是通过人工经验做垂直调查，现在要进行交叉式深度学习通过数据提供参考；其次是发生风险后进行迅速转化，精准与市场对接，增加投资、判断和回撤机会；三是拉升价值，通过技术创新和数据量化提高投资效率。

联合金控通过数据库储备了大量风险资产数据及下游渠道数据，可以通过智能化的数据提炼结果，来帮助银行防范风险（建立智能化流程管理系统+多元化数据分析），高速的转化风险。可以为市场端提供精准高效的投资标的。达到为金融机构风险流转，投资机构的精准识别，提供增效，增速，增值。即使经营性企业违约，依然可以拉升担保物的价值。技术对于防范风险，对于投资者来说都很重要，只有流转出来的债权是有保障的，才可以提升价值。

不良资产是泡沫风险，也是金融危机，但更是商业潜力与价值所在。程飞强调，正是因为行业内缺乏增速、增效、增值，所以目前的风险管理，从防范到流转的速度、效率极其缓慢。若想以这个效率、速度在目前的产业形态有所作为，无疑是天方夜谭。只有积极创新，开拓思维，摒弃传统的风险管理思维，通过数据让银行精准的与市场投资实现对接，让不良资产市场真正流转起来，不良资产行业的春天才会真正到来！