联合金控程飞:数据风控让不良资产行业迎来新的春天

 

《财经》年会暨第三届不良资产行业发展高峰论坛刚刚结束,回顾峰会整个过程,其规模及参与嘉宾量级均为历届之最,美国前国务卿希拉里·克林顿也通过视频连线参与其中。响应十九大提出的“守住不发生系统性金融风险的底线”,《财经》杂志与不良资产行业联盟联手合办本届高峰论坛,如何防范系统性风险也成为与会众人最为关注的话题。

金融风险资产有多大?

作为中国不良资产行业联盟常务副会长单位,深圳联合金控风险资产管理有限公司董事长程飞就“智慧金融与风险管理的发展方向”这一主题发表演讲,对“风险管理中数据与智能的结合运用” 进行全新解读,受到了业内人士的广泛认同。

程飞在发言中谈到,目前暴露出来的商业银行不良债权规模大概2万亿,但实际上这只是商业银行资产的冰山一角,因为农商行、城商行、信用社等金融机构的债权信息基本无法形成有效追溯,所以仍存在相当多隐性的不稳定的违约债权。

万亿规模就是不良资产市场的极限吗?当然不是。按照程飞的观点,2万亿只是银行的风险资产规模,风险却并非仅局限在商业银行,它是多元化、多层次的。除了商业银行,在基金、信托、小贷、P2P、消费金融、企业等领域均存在风险资产。

因此, 虽然目前这条商业通道在可见范围内十分拥挤,但行业的潜力依然十分庞大。程飞表示,商业银行是推动经济发展的主力军,在使用杠杆推动经济发展的同时,就出现了泡沫。在经济高速增长的时候,泡沫和杠杆相对稳定,就像资产使用效率的最佳状态,但经济一旦出现放缓或者是进入产业升级的转型阶段,这个泡沫就会越来越大,出现风险危机。

金融风控如何突破窘境?

当下,金融风险资产行业的困境是资产流转效率过低。该如何解决这个问题?程飞的方案是:不要只盯着银行那一小块,而应顺应3.0时代的发展需求,运用大数据去拓宽通道、提升增值服务。身处风险行业或者是不良资产行业,需要通过一些努力来提升企业的速度、效率和价值。

具体而言,首先要在风险源头把控资产质量,此前是通过人工经验做垂直调查,现在要进行交叉式深度学通过数据提供参考;其次是发生风险后进行迅速转化,精准与市场对接,增加投资、判断和回撤机会;三是拉升价值,通过技术创新和数据量化提高投资效率。

联合金控通过数据库储备了大量风险资产数据及下游渠道数据,可以通过智能化的数据提炼结果,来帮助银行防范风险(建立智能化流程管理系统+多元化数据分析),高速的转化风险。可以为市场端提供精准高效的投资标的。达到为金融机构风险流转,投资机构的精准识别,提供增效,增速,增值。即使经营性企业违约,依然可以拉升担保物的价值。技术对于防范风险,对于投资者来说都很重要,只有流转出来的债权是有保障的,才可以提升价值。

不良资产是泡沫风险,也是金融危机,但更是商业潜力与价值所在。程飞强调,正是因为行业内缺乏增速、增效、增值,所以目前的风险管理,从防范到流转的速度、效率极其缓慢。若想以这个效率、速度在目前的产业形态有所作为,无疑是天方夜谭。只有积极创新,开拓思维,摒弃传统的风险管理思维,通过数据让银行精准的与市场投资实现对接,让不良资产市场真正流转起来,不良资产行业的春天才会真正到来!

关键词: