水滴筹沈鹏：用健康的商业模式为公益造血

提起公益，很多人都觉得这是一个无法当做商业来做的领域，是有钱人或大公司才能涉足的地带。因此，当水滴筹的集团公司——水滴公司，作为一个从公益领域切入市场的初创公司，却以高速的发展和亮眼的成绩屡屡获得社会各界的认可时，自然就吸引了诸多媒体的关注。

水滴筹创始人沈鹏就曾在接受采访时说过，“创业难，公益创业更难。”选择从美团点评离职创业，就是为了圆自己的创业梦，在有限的生命中创造无限的价值。如今与志同道合的伙伴一起坚守“保障亿万家庭”的初心，不断向前迈进的创业征程，无疑就是这么一件有意义的事。

“2016年度最具价值网络互助保障InsurStar”“十一届中国最具投资价值企业新芽榜50强”“第十四届(2017)中国慈善榜年度十大慈善项目”“(第十七届)《中国企业家》未来之星-最具成长性新兴企业萌芽榜”“互联网保险最佳模式创新奖”“2017德勤—华兴中国明日之星”等等奖项的认可，不仅仅勾勒出了水滴公司的发展轨迹，其背后更是水滴公司在商业模式探索之路中的艰难和成果。

一、以网络互助开启公益之旅

创业初始，水滴公司推出的首个业务是网络互助社群——水滴互助。在这里，所有用户秉持“一人患病，众人均摊”的原则帮助会员共同抵御癌症和意外等风险，会员不幸患病最高可获得150万元互助金。

水滴互助进入这个市场时，市面上已经有零散的机构开始做这个业务，然后并没有太多水花，这是个对绝大多数人来说都极为陌生的领域。当水滴互助携5000万天使轮融资——2016年最大的一笔天使轮融资进入互助领域后，投资机构、媒体、公众的目光终于聚焦在了这个陌生却意义非凡的领域。

网络互助的模式具有低门槛、便捷、普惠等特点，作为社保和商保的良好补充部分，能够为用户提供高性价比的健康保障服务。同时移动互联网的发展也让水滴互助这样基于微信公众号的服务，可以很好地在人群间传播，成立100天的时候水滴互助迎来了100万的付费用户。

二、为用户服务的水滴筹意外成为商业模式的重要一环

互助业务上线后不久，一个难题摆在了整个团队面前——有一些用户在尚未度过观察期的时候就生病了，而按照互助的规则这种情况是没有资格申请互助金的。面对确实有困难需要帮助的用户，而自身的而业务有力所不及的情况，团队成员们内心都相当失落。

沈鹏回忆当时的情形：“我们开始想跟市面上的筹款平台合作，形成一个业务的联动，但不知道是因为他们把我们当做竞对还是出于其他考虑，这个合作始终没能谈成。后来我们考虑了一下决定，自己做!”

水滴爱心筹(水滴筹前身)业务就是在这种情况下诞生的，起初仅仅是为水滴互助用户服务的一个辅助功能。

然而在运营发展的过程中，筹款业务所具有的巨大潜力慢慢开始展现。一来，有类似需求的人绝不止是水滴互助的用户，事实上缺乏医疗资金是我国很多民众在不幸遭遇病痛时都要面对的困境;二来，筹款用户在筹款的过程中，实际上是对自己周围的亲朋好友进行了一次危机教育，这部分健康人群的健康保障需求被激发，正可以跟互助业务形成联动。在2017年，筹款业务进行了全面的升级优化，国内最大的免费网络大病筹款平台水滴筹，就此诞生。

三、互联网保险优选平台上线补全商业模式闭环

2017年5月，在水滴互助上线一周年的媒体见面沟通会上，创始人沈鹏对外公布了公司已全资收购了一家保险经纪公司，并通过了保监会的各项审核取得任命，正式对外推出了水滴公司的互联网保险优选平台——水滴保。

水滴保与中国平安、泰康在线、安心保险、安联保险、众安保险等数十家保险公司合作，专注于为用户精选和定制高性价比、高保障、高实用性的保险保障产品，创造省心、省时、省力、省钱的保险购买服务体验。

至此，水滴公司的整个商业模式开始趋于稳定和清晰。“水滴互助”“水滴筹”“水滴保”三大业务，以健康保障的不同需求阶段为线索，分别通过网络互助、个人求助、商业保险三大领域，来满足各类用户多元化多层次需要。

四、用健康的商业模式为公益造血

当前，水滴公司的三大业务以健康为核心相互连接，事前保障+事后救助形成了完整的场景化生态，在生态内各业务相辅相成互相转化，增强了用户粘性。据沈鹏介绍，在这个生态场景内推荐健康险产品，转化率在10%以上。

水滴互助和水滴筹作为公益项目，目前公司并不从中盈利，甚至于像水滴筹业务中，公司还会进行大量补贴以保证筹到的每一分钱都打给用户使用，如果没有一个健康的商业模式，没有哪家创业公司可以长久地维持这两个业务的运转。水滴公司摸索出来的围绕健康保障形成的商业闭环，为用户提供了立体式的有价值的服务，为公司提供了可持续发展的动力，为行业提供了具有示范性的发展方向，在水滴公司之后，这样的业务配置成为很多追随者脚步调整的方向。

如今水滴互助已拥有付费会员600多万，为249个会员均摊医疗互助金3054万元;水滴筹则帮助超过8万人累积捐款额近20亿元，参与捐款人次超过5000万。越来越多的人通过水滴公司，建立了健康保障意识，并为自己构建起了较完善的个人健康保障体系。