润阳贷：互联网金融潮下的二手车金融市场机遇不断

互联网金融是当前最具创新活力和增长潜力的新兴业态，也是我国深化金融改革、加快金融创新的关键领域。2013 年是互联网金融元年。2014 年3 月，促进互联网金融健康发展首次被写入政府工作报告，监管层释放出鼓励支持的信号，互联网金融进入高速发展期。2015 年新年伊始，国务院总理李克强提出要在互联网金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验，要降低成本让小微客户切实收益，倒逼传统金融加速改革。随着李克强总理提出“互联网+” 行动计划，跨界整合的创新产品不断出现，“汽车金融” 日益火热，成为当下一股流行的时尚。

一、汽车消费市场广阔，车辆抵押贷潜力巨大

自2004年8月18日，《汽车金融公司管理办法》正式实施起，我国汽车金融市场已经发展了十三年，无论是市场规模还是发展速度，都十分迅速，近几年，随着互联网经济的兴起，互联网汽车金融开始崭露头角。截止2016年，2016年我国互联网汽车金融的总市场规模约达1.1万亿元，预计2018年将达到1.85万亿元，其中互联网汽车消费金融的市场规模或高达1.2万亿元。而银行凭借着资本的优势，占据了90%以上的市场份额，长期以来占据着主导地位。但上万亿元的市场吸引了众多企业纷纷涉水相关业务，近年来，高速发展的互联网金融也渗透到汽车金融领域，加速了市场的争夺。，到2020 年中国汽车保有量将超过2 亿辆。从供给和需求上看，车辆抵押类贷款市场潜力巨大。

可见汽车行业，特别是二手车交易市场，仍然处于未被开垦的蓝海市场。随着互联网金融交易监管的逐步成熟，互联网金融平台作为汽车金融的主体，汽车金融的互联网化将以不可阻挡的势头进入广大民众的日常生活，两者的交融对双方无疑都是一次变革性的机遇。虽然汽车金融市场在我国起步时间较晚，但是发展空间巨大。先从二手车交易市场看，2016年我国二手车行业销量突破1000万辆，而新车销量只有2500万辆，2016年二手车市场的交易额也达到5962亿元。预计到2020年，国内二手车交易将达到2920万辆，这一数字意

二手车市场交易规模

味着新车与二手车的交易规模比例相当，因而潜在市场规模巨大。目前，我国汽车金融消费信贷市场的规模突破8000亿，预计2020年，这一规模将达到1.5万亿。

二、最佳组合“互联网金融+ 产业链

自2012 年起，互联网金融在普惠金融的大环境下，以惊人的速度蓬勃发展，尤其是“P2P” 借贷平台凭借投资门槛低、品种丰富、投资灵活、操作简便、收益高等优势迅速赢得了投资者的青睐，成为普通百姓日常理财的一种全新选择。

“金融不能空转，互联网金融同样不能空转，最终都要对接实体经济。网贷行业已经发展到了一个新的节点，互联网金融脱虚向实、服务实体，是全社会关注的焦点。传统产业链金融的重心在银行层面，不过，很多情况下，处于产业链中上游的供应商很难通过传统信贷方式获得银行的资金支持，产业链金融进入互联网金融，可以帮助企业避免资金短缺导致的后续环节停滞，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本。

三、交易模式创新、助力车贷业务稳健发展

传统车辆抵押贷款的操作模式是以车辆评估价格为基础按折扣比例放贷，若借款人无法按期赎回或偿还贷款时，将按照法律、法规的相关规定走司法程序以拍卖或变卖的方式进行处置。

在车辆抵押贷业务中，金融机构和客户最关心的就是如何控制风险，润阳贷基于自身在互联网交易上的优势和经验所打造的新模式，推出了“车商购”新业务，车商购是由润阳贷即将推出的不同于质押、抵押业务模式的新型模式，按业务模式由购车人、购车贷款委托方、二手车商、平台方、以及银行共五方参与完成，以经销商汽车为标的抵押物，帮助购车人在短时间筹集资金，银行贷款发放后，资金归还投资人账户，交易闭环，安全性高。

目前二手车金融的潜力还没有完全爆发，但随着量的积累，整个二手车金融行业必然会实现质的飞跃，伴随着需求的不断增长以及资本市场的逐渐聚焦，二手车金融发展潜力必将在未来被进一步激发。未来汽车金融行业一定是朝多元化、系统化方向迈进，资金方、技术方和渠道方的跨界合作必然会带来更大的竞争，对于二手车商来说，与润阳贷等互联网金融平台展开跨界合作，不失为一种提升自身竞争力的有效措施。