众安保险：以云端系统为支撑增强风控能力

近两年，金融科技概念已深入人心，保险界诸多企业都在探寻如何利用金融科技获得自身突破式发展。今年十一黄金周前，一直致力于科技创新的首家互联网保险企业——众安在线财产保险股份有限公司于港交所上市，成为运用金融科技实现突飞猛进的典范。

利用创新型业务模式实时更新数据资源

众安保险非常重视科技与保险的充分融合，从成立之日起便实行纯线上化运行模式，对接众多合作伙伴的服务端口，借助海量、高频、碎片化的产品实时、全面地采集互联网用户的在线及离线数据，以更新数据库资源。

以健康险产品步步保为例，众安保险不仅在自己的APP、公众号上开通了步步保销售及使用渠道，还与智能设备和运动APP等领域企业开展广泛合作，如在魅族、华为运动APP、小米运动APP、乐心运动APP、手机淘宝APP、乐动力APP、Bong手环、刷刷手环等运动设备或APP上均有上线。截至目前，步步保用户的数量在两年内累计已超1000万，遍布除港澳台湾以外的所有省、直辖市、自治区，这些丰富、多样化的数据资源为众安保险提供了更高价值。

对众安保险而言，数据与产品之间的逻辑关系是，依据数据分析目标用户需求，设计产品——投放产品，更新数据——分析市场新动向及用户新需求点，完成产品更迭。在这样的螺旋上升式发展进程中，众安保险研发了诸如航延险、飞享e生、机场延误险、飞享日本旅行险等更加细分化的互联网保险产品，其保险服务向更加多元化、定制化、人性化的方向发展，数据分析能力也在不断提升。

提升数据分析能力构建强大的云端系统

通过对数据库的不断更新，众安保险持续完善风险管理机制，一方面将精算学与大数据技术相结合，以改进产品定价及量化风险相关性；另一方面，众安保险借助人工智能的机器学习、深度学习及自然语言处理等特性，优化产品形态及业务流程，以降低欺诈风险。

例如研发碎屏险“赔你碎”前，众安保险分析到市场上存量机处于“裸奔”状态，于是结合大数据技术及精算学的分析结果，将众多品牌手机的存量机与新机一同纳入保障范围内。核保及核赔时，众安保险利用远程身份识别和智能碎屏识别等人工智能技术，可快速准确地对投保手机进行风险分析，并根据投保手机碎屏程度提供上门维修或在线赔付。众安保险的整个流程全部在线完成，并以数据驱动的风险管理系统提供实时风险追踪及动态定价能力，这完全依托众安保险云端系统的支撑而实现。

三年多的实践经验使得众安保险的云端系统的不断强大，风控管理能力大增。凭借科技创新成果，众安保险获得了多项荣耀。例如，2015年、2016年，众安保险连续两年于澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联手KPMG(毕马威)发布的全球金融科技百强榜上摘得桂冠。2017年8月在“当金融遇见科技——第三届新金融大讲堂上，众安保险荣膺“金融科技投资价值平台”奖项。近日，众安保险凭借客服人工智能及科学运营管理优势，荣获“金音奖”2017年度中国最佳客户联络中心奖。接下来，作为“金融科技第一股”的众安将以更加出色的表现带给更多用户更多利益。