铜掌柜：互联网金融迎来智能风险定价时代

随着互联网金融、金融科技尤其是网络借贷行业的发展进入成熟期，借款人和投资用户更加关注平台的风控能力，因此平台对风险定价的重视程度愈加凸显。

铜掌柜资深金融分析师表示，与传统金融尤其银行的风险定价方法不同的是，互金产品风险定价的考虑因素更多，主要包括客户风险、融资目标利润率、平台运营情况、产品类型、产品期限、资金供需、流动性、基准利差等方面。

平台运营情况中，成交量、贷款余额、投资人数、借款人数等指标反应平台活跃度与人气，与利率形成负相关，因为平台越活跃，人气越旺，平台的定价能力越强。人均借款金额、人均投资金额、前十大借款人待还占比、前十大投资人代收占比，反应平台集中度，与利率形成正相关，集中度越低，说明平台越安全，利率越低。另外，有抵押的产品，利率相对要低，产品期限越长，利率越高。

上述所有风险定价的因素中，如何评估借款客户风险是重中之重。

随着金融科技的迅猛发展，大数据、云计算等前沿科技与金融不断融合，互联网金融识别评估客户风险，进行风险定价已经呈现越来越智能化的趋势，不少平台一方面与第三方征信等技术公司合作，一方面自主研发智能风控系统，减少对人工审核的依赖，对海量数据进行收集挖掘，高效低成本的处理用户信息，全方位了解借款人资信状况，评估借款人风险。

目前国内的互金企业和金融科技公司，有的还在利用大量工作人员，进行线下调查审核，获取客户资料，从而控制风险，有的专注于细分市场，利用较小的成本，获得可接受的风险定价结果，当然也有一些具备能力的平台，通过大数据、云计算等前沿技术，提升风险定价的智能化程度，并取得了一定成绩。

在互联网金融和金融科技这个金融大家庭的新兴行业，一些平台正在用科技改变风险定价，评估风险变得越来越简单，越来越精准，越来越高效，金融的本质正在被悄悄颠覆。基于此，或许我们可以说，金融已经迎来了智能风险定价的新时代。