刷新互联网金融定义，平安讯科引人注目赢在何处？

互联网金融，一个屡被提及、长盛不衰的话题。可是有谁质疑过它的含义呢？

“P2P理财也好，保险、基金、股票也好，如果只是将金融产品放到互联网上去交易，充其量可以被称为‘金融的互联网化’，而真正的‘互联网金融’，我认为应该是结合互联网大数据的创新金融，应该让‘金融’与‘互联网’有更多的联动。就比如，多上一下网，就可以比其他人多出15%的年化收益率加息。”通信大佬级人物、平安讯科董事长戎国强先生语出惊人。

什么概念？那意味着，普通小白领存进几个月的工资，就可以一边用着免费或者便宜的流量，一边得到比邻居老铁更多的利息，每天晚上加餐外卖小炒毫无压力！

这等好事不是玩笑不是概念，产品真的已经有了——平安优联。“很多人第一眼会认为它就是个免费WiFi软件，而事实上，我们是以免费WiFi作为切入点，但绝不靠广告点击这个传统商业模式赚钱。我们的商业模式，精髓是‘通信+金融’。”平安讯科方面表示。

能够连接附近热点，能够购买平安流量用于省钱上网，链接新闻、小说、优惠券、星座、购物、二手交易等等版块，理财钱包版块存钱得收益……这个软件乍看是WiFi万能钥匙、大众点评、今日头条和P2P理财等等软件的结合，不足为奇，但稍加深入分析，愈发觉得这个软件有点意思，且背后有个“雄心勃勃”的“大布局”。

那么问题来了，这个软件背后到底有什么神秘的商业模式？“通信+金融”何意？我们来厘清商业模型：

第一获益方：使用者、基数——上网用户

基本需求：免费／省钱上网

需求满足：

1) 一键连接国内外亿万WiFi热点+低价高速的平安流量，产品足够好用。

2) 金融级安全防护，损失赔付，超越行业标准。

扩展需求：顺带获取金融收益

需求满足：购买金融产品后，产品收益率会根据用户使用平安优联次数、购买平台商家优惠券等等各种上网行为有所增长，使得用户上网行为“变现”。

看看，这就是“通信+金融”模式了。移动互联网时代用户的刚需有二：上网、赚钱。通过用户的免费／低价上网需求，把他们强力吸引过来，然后将金融产品展示给他们看，并且让金融产品的收益情况与用户的上网行为挂上钩，根据用户消费记录估算其消费能力，对应推荐不同级别的金融产品。这种挂钩改变了金融定价过程中的生产流程和人力成本，让用户的行为来定义价值，突破互联网金融固有定义，这就是文章最前戎董所抛出的“动态收益”概念。

此外我们可以从这个模型看出，用户的前期积累和粘性靠“通信”完成，后期粘性和更多用户的自发扩展靠“金融”完成。用高收益吸引用户的高频应用，形成大数据入口的突破。有“用”，有“趣”，有“利”，业内首创，且首创得很有意义。

第二获益方：借力者，重要组成部分——商家

基本需求：场景化销售，售卖产品／服务

需求满足：用WiFi做“场景”的连接器。基于大数据对用户一贯行为的分析，场景化地推测用户当前迫切需要的产品／服务，作出推送，精准吸引意向客户，并最终成功交易。比如，一位用户在TA惯常饿了的时间走进一家购物中心，当前立即跳出的即为最强的WiFi信号，以及TA最热衷的几家餐馆。的确智慧！

扩展需求：获取贷款，改善经营

需求满足：后台商家接入热点AP，平安讯科即根据商户中WiFi的使用情况，给到贷款产品的利率定价等。比如，可以通过使用商家WiFi热点的情况判断商家的客流量，以此来匹配相对应的贷款利率。商户则利用资金周转与扩充经营，获取更大规模的收益。

大数据都在提，但做到并不容易，需要的是布局、技术、背景等等；动态金融运用到商家方面，既能促进商家分享WiFi，又能促进商家使用贷款服务，一举多得。平安讯科的大背景是平安集团，技术、金融等等实力也均雄厚，做到这些并不是天方夜谭。

第三获益方：布局者——平安讯科

需求：获取收益（长期、稳定）

需求满足：

1) 广告／推广等收入。向商家、接入商等收取。

2) 接入平台贷款商户的贷款利率（同样有动态鼓励政策。如商家客流量不同，利率不同）。

3) 平安流量、平安商城商品等的售卖。

4) 不断强调“上网增加收益”概念，引导上网用户购买金融产品。客户积累至一定数量，资金池本身将十分可观，可用于各类投资。

5) 金融产品及其他产品的推送。

聪明人已经看出来了，以上这几点，点点都是长远、平稳的收益，且会随着用户量的不断增长呈几何式的飙升。不得不说，这个聪明的布局，布得好。

“我们抱持的商业观和产品观正是，充分满足需求、且令多方受益。平安优联、甚至平安讯科其他产品和体系的搭建，都是以大众需求和体验满足为大前提，在这基础之上创新，充实入自身的优势。我们对出行场景需求的迎合也注入了很多思考，针对驾驶、景区、商户、地铁、商场等等使用场景都在不断完善产品体系的搭建、产品布局的扩充，用场景应用去突破，逐步有序形成城市新连接方案。比如平安悦行就是一款移动WiFi产品，可支持8人同时在线，除了车载共享，也可以在任意需要的移动场所使用。我们的愿景关键字是‘智能连接’，让用户、商家、自身等等各方在连接中充分受益。因为只有这样，才可以让平安讯科长期、平稳获得收益。”平安讯科方面表示。

据投资业内分析人士透露，看好平安讯科的主要原因有3点：布局、商业模型和利润驱动力。布局，指“智能连接生态链”愿景，从用户场景需求切入，加之自身的技术背景、数据背景、合作背景，搭建起合理的产品体系；商业模式，“通信+金融”，获利点比单纯通信、单纯金融都要丰富得多；利润驱动力正是前两者的结合，合理的产品体系和布局，加之丰富的获利点，用户逐渐积累，利润自然将呈滚雪球式增长。

看来，平安讯科的大布局，前景看好，值得讨论。