铜板街：理财及金融投资应保持的良好心态

铜板街何俊指出，信用中介和信息中介一字之差，却差别很大。在现有金融角色中，金融机构承担信用风险、流动性风险，交易通道承担交易资金和信息安全的风险，投资者则承担产品是否兑付的风险。而铜板街定位的金融科技角色，做的是信息中介，只负责信息的安全风险。何俊认为，“金融科技提供的是一种互联网的土壤，让金融角色在更深层次实现更好交易。”

报告指出，金融素养包括消费者的金融知识、态度、行为和技能，良好的金融素养有助于作出适当的金融决策，提高金融市场参与度并降低金融风险。铜板街集团副总裁祝华认为，如今市场风云变幻，投资者要从“视野”、“趋势”及“纪律”三个维度，深刻理解财富管理要义，达到资产保值增值的目标。美国次贷危机后，投资者教育备受监管关注，普及推进金融消费者公众教育对保持金融市场有效性，维护金融稳定具有重要意义。央行调查分析报告指出，消费者金融知识整体水平有待提高，且在城乡间和区域间具有一定的不平衡特征。同时，消费者对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异，其中，对实现资产保值的相关金融知识最为关注。

对于基金定投，祝华向投资者提出“五个提醒”：第一，基金定投尽早开始;第二，指数基金是定投的良好标的;第三，定投无需选择时点;第四，定投也要讲究分散;第五，熊市更要坚持定投。“当我们有大的视野，能把握住趋势，确定了财富方向及投资方式的时候，是否有一份纪律，能够让自己坚定地走下去，最后决定了不同的财富目标的达成。”祝华认为。在纪律投资的同时，科技也将促进投资的高效性。祝华表示，在科技的驱动下，理财与移动互联网的有机结合，使互联网金融可以一站式帮助客户们安全且便利地投资，诚如铜板街的使命所言：让钱变得更有价值。

一面是金融投资者对各类金融知识欠缺，一面则是国内财富管理市场产品呈现井喷之势，如何进行有效的财富管理，成为摆在金融投资者面前的难题。祝华认为，理财具有三个要点：视野、趋势、纪律。其中，宏大的金融视野将促使人保持敏锐的触觉;顺势而为是理财及金融投资所应保持的良好心态;正确的纪律感则可以帮助克服人性的弱点，实现长期投资和财富目标。与祝华的观点遥呼相应，央行调查分析报告亦提出相似观点，即“开展金融知识普及活动应注重提升消费者的整体金融素养，改进或提升消费者的知识、态度、行为和技能，从而达到做出明智的金融决策、改善个人和家庭的金融福利的目的。”

央行调查分析报告显示，从消费者最关注的实现资产保值增值的相关金融知识来看，股票基金投资位列最欠缺金融知识首位，选择此项的消费者占比达到40%。对于大部分金融投资者关心的股票基金领域，祝华认为道，“具体分析国内外股市行情，以及黄金、比特币等投资工具，在科技改变金融及大众理财方式的背景下，建议投资者通过基金定投的方式进行有纪律的投资。”

铜板街用四年的时间完成了从理财产品在线交易到智能财富管理平台转型升级。接下来，铜板街将对投资者进行精细化分层，利用科技手段实现分散投资和智能定价，进而为用户提供个性化的智能投顾服务。