神州优车金融版图扩张，迈入保险蓝海

 

近日，神州优车（838006.OC）收购创信保险的消息频频见诸报端，汽车出行综合服务平台和保险会碰撞出什么样的火花，相信众多投资者都非常好奇。

2016年11月，神州优车就参股河北幸福消费金融股份有限公司，曲线拿到消费金融牌照，引发行业热议。此次收购创信保险，又获得了保险销售牌照，神州优车的金融布局雏形初具，战略意图呼之欲出。

汽车+保险协同效应明显

神州优车收购的创信保险是获得保监会批准的一家专业保险产品销售及服务机构，可在全国区域内代销保险产品、代收保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔等业务。

其实，这并不是神州优车第一次与保险企业亲密接触，其战略股东中国人保积累有丰富的财产险、人身险、健康险、企业年金、保险经纪、投资理财产品、非保险资金等类型资金的管理经验。

或许正是因为对股东行业的了解，神州优车也成为了汽车和出行领域在保险跨界中涉足最深的那个。

不过，神州优车如果想要布局互联网保险，方式有很多，为何要选择将创信保险收入麾下？

一组数据或许可以说明一些问题。

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）提出，到2020年，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，而依据国家统计局的初步核算数据计算得出2016年保险深度为4.16%，保险密度为2239元/人，离目标尚有不小的差距。

据保监会最新披露数据显示，2016年全国实现原保费收入超过3万亿元，同比增长27.5%，2015年原保费收入是2.4万亿元，同比增长20.00%。其中，互联网保险的保费规模居高不下，2015年互联网保险整体保费规模达到了2234亿元，同比增长160.1%。保险市场已达3万亿规模，尤其是互联网保险市场不断扩大，市场纷纷抢滩，神州优车又岂能错过这波红利期。

从神州优车现有的业务来看，收购创信保险，似乎是一个不错的选择。据神州优车官网显示，旗下共有三个业务版块，出行（神州租车、神州专车）、汽车电商（神州买买车）和汽车金融（神州车闪贷），业务已覆盖全国近300个城市，拥有数千万客户。

另外，神州优车发布的2017半年报显示，公司实现营业收入44.5亿元，同比增长 91.27%，主要由神州专车、神州买买车两块业务贡献所得。

诚如神州优车今年半年报所示，神州优车十分注重利用行业资源积累及协同效应，进一步拓展汽车产业链的其他业务。而因为车险的缘故，汽车+金融历来被视为汽车综合服务平台以及汽车后市场最大的想象空间。

从神州优车2017半年报数据来看，其数千万客户量级及其电商和金融业务均呈增长态势，这次收购创信保险对其拓展汽车产业链和汽车金融业务很有帮助。神州优车董事长兼CEO陆正耀曾经表示，“在整个神州体系生态圈的建立基础和打造与客户分销网络的构成上，神州优车已经初步形成‘人车生态圈’”。

有业内人士表示，人车生态圈各业务之间的协同效应是神州优车正在努力打造和强化的核心。此次收购，一方面不仅可以利用神州优车现有的自有车队资源、电商渠道资源及千万级用户资源来提升保险销售；另一方面，创信保险也可以直接销售中国人保的产品，未来还可以为神州优车用户深度开发保险产品，形成内外部协同效应。

神州优车的金融雄心

保险市场蓝海巨大，神州优车以此收购契机，正式进军保险市场。但其实，除了保险领域，神州优车在其他金融细分行业也已悄悄布局。

2016年11月，神州优车出资9900万元与张家口银行股份有限公司、蓝鲸控股集团有限公司共同发起设立河北幸福消费金融股份有限公司，曲线获得消费金融牌照。该公司注册资本为3亿元。其中，神州优车持股比例为33.00%，为第二大股东。

消费金融牌照目前是“一照难求”，供不应求。2016年银监会批准了7家，2017年迄今为止批准了1家。从2010年到2015年共批准14家，平均每年不到3家。

消费金融牌照是行业竞争的重要筹码，神州优车通过联合银行发起设立消费金融公司的方式，顺利获得了汽车金融业务必需的消费金融牌照。

除此之外，神州优车旗下还拥有一站式汽车金融服务平台神州车闪贷，为用户提供汽车抵押贷款、二手车金融等在内的汽车金融服务。2017年上半年已面向小额贷公司、金融公司以及二手车商等开放合作，且已覆盖北上深等114个城市，渠道渗透扩展至三四线市场，自2016年上线以来，业务量迅速增长。

消费金融和网贷业务都已经布局，现在又进军保险销售市场，神州优车的互联网金融步伐进程加快。

但是，作为初入保险行业的“新生儿”，神州优车该如何建立这座保险城堡呢？神州优车的负责人表示，在保险业务方面神州优车已经有潜行数年的优车智脑（人工智能、云计算、车联网）作为技术支撑。

独角金融注意到，所谓的优车智脑，就是以人工智能作为核心，云计算、车联网和移动互联网作为载体，在人、车的数据基础上提供技术保障的人车生态智能系统。

举个简单的例子，优车智脑可以在租车需求旺盛的五一、十一期间，根据历年数据、周动态数据等为各城市提供最优供需、智能调度方案，当租车预订量接近区域车辆总数时，系统自动发出超售预警，并提供智能调度方案，满足客户的出行需求。

智能的系统无疑可以带来更高的工作效率。目前，凭借其自身的用户、车辆的大数据和算法优势，优车智脑已建立起其独有的信用数据库和保险评价体系，这将为神州优车在保险销售方面提供强有力的技术支撑。在此基础下，神州优车布局保险业似乎显得水到渠成。

易观金融分析师陈毛川向独角金融表示，“保险业未来的竞争核心有三个：技术能力、保险牌照、开放化和场景融合能力。”神州优车取得的消费金融牌照、保险销售牌照对于未来业务发展作用重大，而且也让神州优车在竞争中处于更具优势的地位，牌照的壁垒更高一些。

众多金融科技公司抢滩“保险”

其实，除了神州优车，众多金融科技行业的先锋巨头也都纷纷斥资布局保险公司，保险相关牌照的价值不言而喻。

前些日子，云峰金融（00376.HK）、蚂蚁金服集团和新浪公司（NASDAQ：SINA）等众多金融科技行业领军企业共同收购了万通保险亚洲有限公司（下称“万通保险”），让保险重回公众视线。

此前，受“宝能系”、“安邦系”大举动用“万能险”资金收购上市公司一事，证监会、保监会频频发声，受监管影响，保险行业一度走向低谷。

业内人士表示，云锋金融收购万通保险，可以扩充业务线，提升盈利能力。而蚂蚁金服的平台与技术能力可以与万通保险的保险产品与庞大的线下销售队伍产生一些协同。

此外，闽系房企泰禾集团也于近期收购了香港大新人寿保险有限公司。这些信号意味着保险行业正在逐步走出“强监管”的阴影。

无论是看上了保险业务的价值，还是出于互联网保险的战略布局考虑，保险业务已成为众多公司眼中的香饽饽。

神州优车此次将创信保险纳入麾下，这盘金融大棋接下来将怎么下?可以拭目以待。