双降、合规主旋律下 房融界潜心消费领域助力普惠金融

在今年6月底央行等十七部门联合印发的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》中，除确定互联网金融风险专项整治延期的政策外，还提出了一个同样备受关注的要求：各省领导小组要切实承担第一责任人职责,统一组织本地区清理整顿工作, 采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降。

8月份，网贷行业“双降”态势初现。据网贷之家发布的月报数据显示，8月份网贷行业成交量为2495.55亿元，环比降低1.62%;网贷机构数量(扣除问题平台，即基本正常平台与观察平台数量之和)4171家，环比下降0.24%。对于P2P“双降”态势初露端倪，房融界CEO王小虎表示，这与网贷行业“1+3”监管制度体系的逐步落实密不可分，严监管之下，随着流量红利时代的远去，平台规模效应难以为继，网贷行业也将暂别高速扩张，房融界现在正潜下心来合规发展，以更健康的姿态来助力普惠金融、切实服务实体经济。

网贷增速放缓 行业呈现新的发展趋势

纵观网贷行业今年前8个月的数据，行业成交规模增速正在逐渐放缓，自3月以来，行业成交量基本维持在2500亿元。另一方面，正常运营平台数量也在持续下降，每月新增平台数量持个位数增长，8月份仅有7家新平台上线。

但值得注意的是，8月P2P网贷行业活跃借款人数首次超过了活跃投资人数。对此，房融界CEO王小虎分析到，随着监管政策的逐渐落地，网贷行业合规程度越来越高，平台回归并落实信息中介这一定位;行业细分越来越明显，越来越多的平台开始借助大数据、区块链等技术发展消费金融等小额信贷业务, 小额分散成为网贷平台未来发展的方向。

合规之下 网贷行业剩者为王

监管的不断加码，合规成本的不断攀升也使得众多实力不足的平台因承担不起合规成本或是市场空间被压缩而选择退出，“8·24”整改措施颁布一年后，正常运营的平台数目已不足四成，行业将有可能迈入“剩者为王”的时代。

在过去几年的发展中，一些具有前瞻性的平台逐渐具备了清晰的商业模式、自主拓展优质资产的能力和平台资金良性循环的能力，形成了独特强大的核心竞争力。它们中的部分平台甚至已经凭借着扎实的核心竞争力实现了利润增长。据统计，截至9月6日,在中国互联网金融信息披露平台上一共84家平台,其中有40家平台审计报告显示2016年盈利。

强大的核心竞争力和合规运营基调是网贷平台能够生存下来并成为最终的“剩者”所必须具备的两大特质。从平台角度来讲，网贷平台必须保证合法合规运营发展，并在此基础上进行产品创新、资源开拓、建立有效的风险控制体系;从宏观层面讲，网贷的发展目标是助力普惠金融和实体经济的发展，平台一方面需要为游离在传统金融机构之外的用户群体提供金融服务，另一方面需要通过互联网进行出借人和借款人的高效匹配，提高资金在实体经济中的流通速度。

消费金融是实现普惠金融的重要切入点

“消费金融发展既满足了居民新时期的消费需求，为数以亿计的年青群体提供了小额贷款服务，又促进了各种消费产品的销售，对于相关产品市场的迅速壮大成熟起着至关重要的作用。”王小虎说道。过去，消费金融的资金主要用于消费活动，对经济发展的积极作用不明显，并且由于征信系统和技术的缺失，其对借款人的还款来源和意愿往往缺乏清晰的评估方法。但随着现代市场经济制度的逐渐成熟和消费金融实践本身的发展和完善，消费金融助力实体经济发展的积极作用愈发凸显。

这也是网贷行业将消费金融作为发展普惠金融重要着力点的原因，在车贷和消费贷领域出类拔萃的平台则更容易受到资本的青睐。据王小虎介绍，现在房融界已经开始在消费金融领域布局拓展，其平台上的产品“消费宝”就是典型的小额消费贷产品。他还透露，未来房融界将继续深度开发、挖掘消费金融类、符合监管要求的小额分散型资产。

网贷成交量和运营平台数量的“双降”只是行业越来越合规的一个体现，就目前的网贷机构数量和交易量规模来看，仍与监管要求相距甚远。未来，网贷规模还将进一步呈下降趋势，越来越多平台会退出这一舞台，而留存下来到的平台要想得到长足的发展，势必要不忘初心以普惠金融为己任，潜心助力实体经济发展。