懒投资邓一硕受邀出席R语言大会：中产阶级如何利用量化投资工具完成财富进阶

由统计之都和清华大学统计学研究中心、北京大学商务智能研究中心共同主办的第10届中国R会议于2017年5月19～21日顺利在清华大学召开。懒投资副总裁邓一硕受邀出席本次会议，并在主会场上发表了题为《中产阶级如何利用量化投资工具完成财富进阶》的主旨演讲。

邓一硕认为，造成中产阶级苦恼的原因主要是日益艰难的财富增长难以满足日益高涨的物质文化需求。为了消除苦恼，就要从财富增长和物质文化需求两方面着手。要么压抑需求，降格以求，要么努力去追求财富增长。但压抑需求是一件痛苦的事情，既然如此，就只能从财富增长上来想办法。我们每个人获取财富的办法主要有两种，薪资收入+理财收入。薪资收入叫劳动收入，主要是靠我们的工作和汗水换来的，有时候也需要点泪水，理财收入也可以叫资本性收入，通俗来说就是用钱生钱。

那么，这两类收入哪一种更重要呢?几年前，当代经济学家托马斯·皮凯蒂写了一本很著名的经济学书籍，《21世纪资本论》，书中有一个结论，就是资本性收入已经占据了富人收入的大部分。

各位如果在过去3年投资互联网金融产品，大概测算累计收益率可以达到30%-35%，如果对应100万的投资金额的话，也就意味着每年10-12万的资本化收入。对很多人而言，这个数字非常可观。

在做投资决策的时候，一般会考虑风险和收益这两个因素。风险和收益又是成正比的，如果一个人比较厌恶风险，不喜欢冒险，那他可以投资的保守一点。可以投资定期的理财产品。如果喜欢冒险，可以投资的激进一点，可以多投资点股票等权益类资产。这是比较传统的思维方式。事实上，应该再增加一个维度。就是投资门槛。

了解以上三个主要的理财因素之后，接下来要做的事情就是从可投资资产集合中挑出若干种资产形成投资组合。依靠这个投资组合，让手中的小钱，逐渐积累为大钱，并不断地扩充可投资的范围。

最简单的组合是活期存款+余额宝，或者活期存款+互联网金融产品，比如，懒投资。也可以是活期存款+股票。如果你手头财富量比较大的话，也可以投资房产。

但，理财规划毕竟是一个专业领域，在权衡风险、收益、资金门槛的时候，除了要用到数据分析与处理能力外，还需要精深的金融行业知识和模型。对于非科班出身的人而言，可能要花费一些时间去学习相关的经济、金融知识，后续还需要持续花费精力不断去跟踪和调整自己的理财组合。

他强调说，资产组合里面一定要加上保险这一个选项。他未必会使得你的财富出现突飞猛进的增长，但可以防止你的财富旦夕流失。避免因为生一场大病就导致所有财富增值都付之东流。

最后，邓一硕总结道，随着经济的发展和人均收入的不断提高，拥有储蓄和投资能力的中产阶级人数大量增加。与此同时，房价的上涨，健康的投入又极大的消耗中产阶级的积蓄。此时，懂得利用量化投资工具，在个人资产配置中起到十分重要的作用。利用好工具，辅助进行资产配置决策，中产阶级才能更好的实现自身财富保值增值。