兴业银行丰富产品“工具箱” 助推中小企业发展

中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。如果说中小企业是国民经济和社会发展的一个“圆心”，那么对于银行来说，金融产品就是半径，而这个半径的长度取决于银行金融产品的丰富程度。

作为一家全国性股份制商业银行，兴业银行作为普惠金融服务的主力军，一直以服务实体经济为己任。近年来，兴业银行上海分行将笔下的这个圆不断延展，中小企业产品体系丰富，覆盖面广，现有5大门类22种产品，包括抵押类，科技类，投贷联动类，供应链类，以及互联网金融类;融资额自100万元至3000万不等，年限最长可达10年。

在传统类别里形成差异化优势

抵押类贷款是银行支持中小企业发展的传统方式，兴业银行上海分行加大创新力度，于近年推出“三年期授信配套连连贷”、“易速贷”等特色产品，形成了差异化的竞争优势。

前两年，该行在进行市场调研时发现，沪上绝大部分小企业银行贷款期限在1年以内，每年贷款到期后要申请续贷、还要办理房产评估、撤押/再抵押手续，耗时耗力。为降低企业融资成本，同时保障企业信贷资金在运用过程的稳定性和延续性，该行于2016年研究推出了“三年期授信配套连连贷”，企业在贷款到期时，只需付息无需还本。该组合型产品不仅顺应了银监对无还本续贷类产品的导向，更重要的是，缓解了小企业贷款到期须“先还后贷”造成的资金压力，节省了企业每年办理抵质押登记的费用，而且企业可以同时享受到短期的优惠利率和中长期的资金支持。

在科企领域中加快成果转化

科技型企业由于轻资产、缺乏抵押物的特性，往往较难获得银行的资金支持。兴业银行上海分行积极响应上海市“创新驱动、转型发展”的战略导向以及建设科创中心的目标定位，于近年重点加大了优质科技型企业拓展力度。

针对科技型企业不同的成长阶段，该行创设了一整套产品体系。针对初创期企业推出纯信用产品“创业贷”，给予最高100万元的融资额度支持企业起步。待企业逐步成长、并在银行达到一定结算量要求后，根据结算情况进一步匹配纯信用产品“交易贷”，额度最高可达500万元。对于历届上海市科技小巨人(含培育)企业，该行推出的“小巨人信用贷”产品，贷款额度高达3000万元。在企业成长至准备融资上市时，该行还可充分利用资源优势，以财务顾问的角色为其提供综合性、专业化的资本市场再融资服务，在增资扩股，定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式支持。

在创建多元化的科技金融生态方面，该行正积极开发投贷联动相关产品，通过提供“债务融资与股权投资”相结合的融资服务，持续优化金融供给。今年上半年，通过“投联贷”产品为2 家科创企业发放了3000万元的贷款，在不稀释企业当期股权的同时，贷款资金的及时到位为推动企业自主创新，提高核心竞争力提供了有力支撑。

在支付结算上深化普惠金融

当前是移动互联网、云计算、大数据等技术手段高速发展的时代，兴业银行上海分行也敏锐地捕捉到这一点，并运用于中小企业金融服务上。

“兴业管家”就是该行积极利用网络银行、手机银行等新型支付工具，为满足客户支付结算需求的APP，该产品以手机为载体，集账户管理、财务审核、转账汇款、支付密码编制、账户查询、移动办公等功能于一体，可随时随地满足小微企业账户管理和支付结算需求，有助于小微企业提升企业经营效率，并且转账汇款免收手续费，对于经常要进行批量资金划拨的企业客户而言，能节省一笔不小的费用，得到了众多企业的好评。

而“循环贷”作为一款网上自助产品，依托该行企业网银可实现贷款的“自助支用”、“随借随还”、“循环使用”，提高了信贷服务的便利度和小微企业的资金使用效率，也进一步降低了小微企业的整体融资成本，客户服务体验得到明显提升。