只接受移动支付？央行：拒收人民币现金涉嫌违法

“中国的移动支付发展速度令人讶异，现金越来越没有“存在感”，似乎让人感觉无现金社会马上就要到来。当商家拒收现金，只接受移动支付方式时，到底有没有违法呢?随着无现金社会渐成气候，相关争论不绝于耳。根据中华人民共和国人民币管理条例，商家拒收人民币现金属于违法行为。”

8 月 1 日，人民日报海外版在网络世界板块发表题为《“无现金社会”应“有现金”》的评论文章。文章中人民日报表示，手机越来越“万能”了，现金越来越没有“存在感”，中国特色的“无现金社会”到来的速度之快，令世界惊诧，《金融时报》甚至认为中国将跳过信用卡走向无现金社会。

8月3日，《上海证券报》上刊登了这样一条新闻，标题是——只接受移动支付?央行：拒收人民币现金涉嫌违法。

不用过多解释，大家都明白在说什么。随着电子支付、移动支付的日益普及，无现金社会正在到来。

以前，你买东西的时候，街头小店多半不能刷银行卡;后来，银行卡可以用了，多半不能用支付宝或者微信。现在，在发达地区情况开始倒过来了：店家为了省事、避免店员贪污，直接取消了现金交易。于是，开始出现了“无现金店铺”。

商家拒收人民币现金属于违法行为。

对此，央行有关人士依据2000年2月国务院颁布的《中华人民共和国人民币管理条例》给予了解释。根据中华人民共和国人民币管理条例，该条例总则第三条称，

针对外界认为的“拒收现金并不等于拒收人民币，移动支付只是一种支付手段，但移动支付的货币还是人民币，而不是用美元或者其他外币”针对这一说法，该人士表示，在任何一个场景里，如果只有一种支付形式存在，一定是国家主权货币——人民币。

“法定货币——人民币，就是我们钱包里的纸币，纸面上面写有中国人民银行字样，代表的是中华人民共和国，行使的是国家主权，这是唯一的合法的法定货币。”

他解释称：相反，拒收银行卡、第三方支付等支付并不违法。

《中华人民共和国人民币管理条例》

第二条　本条例所称人民币，是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币。

第三条　中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

这就包含了两重意思：

第一，人民币的基本形态是实体货币，也就是纸币和硬币。银行卡、第三方支付等方式，都是人民币实体货币的影子、替代品。

第二，根据立法本意，如果商家只提供一、两种结算方式，现金(纸币、硬币)的结算方式位居第一，其次才是刷卡、移动支付。

央行这个解释对吗?其实没有绝对的对错，关键看一点——是否适应这个时代。

在支付手段上，对于一个国家来说，一方面要跟上时代，另一方面又不能走得太快，要充分考虑国民的接受程度，尤其是弱势群体——老年人、农村人、孩童的接受程度。

前一段时间，印度曾搞了废钞。政府的本意是好的，想通过废除大额钞票，打击贪污受贿、洗黑钱、偷漏税等地下经济。但由于印度相当一批国民生活在农村，没有银行卡，甚至没有到银行办过事。结果废钞引发了大量混乱场面，导致很多人非正常死亡，其中大多是弱势群体。

在金融发达程度上，中国虽然比印度领先至少10年，但仍然有大量的农村居民、老年人和儿童没有手机，没有银行卡。如果城市迅速进入“无现金社会”，将给很多人带来不便，甚至要了他们的命。现在，打车软件已经让很多城市里的老人出行困难，再弄个“无现金社会”真的会搞出人命来。

从这一点上看，央行的解释是合理的，说明他们懂得中国的复杂性。

无论如何，无现金社会并不等于消灭现金，移动支付应该与现金支付相互补充。

2015 年益普索的《移动支付报告》中显示，超过 85% 的移动支付使用人群集中在 16—39 岁，这意味着在中国，相当一部分上年纪的人仍然没有使用移动支付的习惯。

另一方面，货币形态确实正在发生颠覆性的变化。据此前报道，中国人民银行的“印制科学技术研究所”正在变身为“数字货币研究所”。一帮搞电脑、通晓区块链概念和技术的IT精英，正取代以前的印刷行业专家。

这就所谓的“跨行业颠覆”。相对于数字货币，我们现在的移动支付、银行卡支付，都只能算是“电子货币”，未来也将被淘汰。在这个快速迭代的过程中，关于人民币的法律含义，也必将发生新的变化。

但无论如何，消费者应该有选择的权利。无论是信用卡、储蓄卡，还是现钞、移动支付，都应该是支付手段的一种方式，而不能以一种方式完全取代另一种方式。

今天，人民币的第一含义，或者说最高表现形态仍然是“纸币和硬币”。

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